Calculateur d'Hypothèque Suisse - Calcul Capacité Financière
Calculez gratuitement vos coûts hypothécaires et capacité financière avec notre calculateur d'hypothèque suisse. Déterminez les coûts mensuels pour 1ère et 2ème hypothèque, amortissement et frais d'entretien selon les standards bancaires suisses.
Détails de l'immobilier
Saisissez les données de base de votre bien immobilier prévu
Règles hypothécaires suisses
- • Minimum 20% de fonds propres requis
- • Taux de mise en gage maximum 80%
- • 2ème hypothèque amortie sur 15 ans
- • Coûts totaux ≤ 1/3 du revenu brut
Conseils de pro
- • Considérer les taux du marché actuels
- • Inclure les coûts de rénovation
- • Prévoir les hausses de taux
- • Consulter un conseiller hypothécaire
Questions Fréquentes
Informations importantes sur le financement hypothécaire en Suisse
De combien de fonds propres ai-je besoin pour une hypothèque?
En Suisse, vous avez besoin d'au moins 20% de fonds propres pour l'achat d'un bien immobilier. Cette règle est légalement prescrite.
Les fonds propres peuvent provenir de différentes sources:
- Épargne personnelle (avoirs bancaires, titres)
- Pilier 3a (fonds de prévoyance)
- Avoir de caisse de pension (pilier 2)
- Héritage ou donation
Important: Au moins 10% du prix d'achat doivent provenir de fonds propres "durs" (sans caisse de pension).
Quelle est la différence entre 1ère et 2ème hypothèque?
1ère Hypothèque
- • Jusqu'à 65% de la valeur immobilière
- • Taux d'intérêt plus bas
- • Pas d'obligation d'amortissement
- • Sécurité plus élevée pour la banque
2ème Hypothèque
- • 65% à 80% de la valeur immobilière
- • Taux d'intérêt plus élevés
- • Doit être amortie
- • Dans les 15 ans ou jusqu'à l'âge de 65 ans
Comment la capacité financière est-elle calculée?
La capacité financière est calculée selon la règle du "tiers":
Coûts annuels totaux du logement ≤ 1/3 du revenu brut
Les coûts annuels du logement comprennent:
- Intérêts sur la 1ère hypothèque
- Intérêts sur la 2ème hypothèque
- Amortissement de la 2ème hypothèque
- Frais d'entretien et charges (env. 1% de la valeur immobilière)
Exemple: Avec un revenu brut de CHF 120'000, les coûts annuels du logement peuvent être au maximum de CHF 40'000.
Quels sont les frais annexes lors de l'achat immobilier?
Lors de l'achat immobilier, divers frais annexes s'appliquent, souvent sous-estimés:
Conseil: Calculez en plus 2-4% du prix d'achat pour les frais annexes.
Avis Important
Ce calculateur offre une première orientation. Pour un conseil de financement détaillé et des conditions actuelles, nous vous recommandons de vous adresser à un spécialiste hypothécaire ou à votre banque. Les taux d'intérêt réels peuvent varier selon le fournisseur, la durée et la situation personnelle.